As pequenas e médias empresas (PMEs) que atendem a comunidades vulneráveis em áreas rurais e semiurbanas do Brasil, Colômbia e Peru geram apenas um baixo número de empregos.
Essa questão representa uma oportunidade perdida, pois as PMEs são consideradas os principais motores da criação de empregos: elas representam mais de 90% de todas as empresas e contribuem para uma parcela significativa do emprego (41% no Brasil, 80% na Colômbia e 88% no Peru). [OCDE]
Nos países do Brasil, da Colômbia e do Peru, que tiveram um crescimento econômico significativo, mas continuam a apresentar desigualdade persistente, a criação de empregos sustentáveis por meio de PMEs oferece uma estratégia significativa para lidar com os 65 milhões de pessoas que vivem na pobreza [pobreza definida em US$ 5,50 por dia] e 51% dos trabalhadores não agrícolas empregados na economia informal (o número de mulheres é de 53%). [Banco Mundial]
As PMEs que atendem a comunidades de baixa renda apresentam baixos níveis de criação de empregos porque não estão bem conectadas ao sistema financeiro. Embora não haja estatísticas formais disponíveis sobre o financiamento de PMEs que operam em comunidades pobres, os dados de todo o setor de PMEs mostram um quadro desafiador. Em média, no Brasil, na Colômbia e no Peru, a participação das PMEs em todos os empréstimos comerciais pendentes é inferior a 35%. Na Colômbia e no Peru, apenas metade das PMEs solicita crédito bancário e, mais de 9 em cada 10 vezes, os bancos rejeitam suas solicitações. [OCDE] Infelizmente, as mulheres estão sub-representadas no setor de PMEs. No Brasil e na Colômbia, apenas 7% das PMEs são lideradas por mulheres. [Fórum de Finanças para PMEs da IFC]
"Infelizmente, as mulheres estão sub-representadas no setor de PMEs. No Brasil e na Colômbia, apenas 7% das PMEs são lideradas por mulheres. "
Os governos estão tentando desbloquear o financiamento das PMEs. Por exemplo, desde 2011, os empréstimos diretos do governo peruano às PMEs aumentaram em mais de 10 vezes; os do governo brasileiro, em 40%; e os do governo colombiano, em mais de duas vezes. [OCDE]
No entanto, as evidências do trabalho da NESsTdemonstram que as PMEs que atendem a comunidades pobres continuam a enfrentar opções limitadas de financiamento, e de forma mais severa do que o setor mais amplo e tradicional das PMEs. Devido à vulnerabilidade das populações que as PMEs atendem e/ou das comunidades em que operam, as instituições financeiras não estão preparadas para realizar a subscrição e avaliar a capacidade de crédito dessas empresas. Essas instituições também consideram as comunidades pobres mais arriscadas, embora as evidências das microfinanças apontem para o contrário. Além disso, embora as estatísticas oficiais mostrem que há mais empréstimos de longo prazo disponíveis para as PMEs do que empréstimos de curto prazo, as entrevistas da [OCDE] NESsTcom centenas de proprietários de PMEs que operam em comunidades pobres mostram que o oposto é verdadeiro: as instituições financeiras preferem fornecer empréstimos de curto prazo em áreas pobres e quase não há empréstimos de longo prazo disponíveis.